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增额终身寿险和年金险有什么区别?

2019-10-10 10:41:30 分类:人寿险    

增额终身寿险指具有身故保障+复利增额的终身寿险。年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。那增额终身寿险和年金险有什么区别?

共同点

都有存钱和养老,使钱保值的功能,年金险的优点就是有固定的返还,客户看上去好像可以很快看到收益,而复利增额终身寿险是以现金价值的增长体现的。

不同点

1. 前者收益确定,所有现金价值都是合同保证,复利滚存的收益都在主约合同里,后者滚存在万能账户里,而万能账户收益相对不稳定。

2. 重要的是复利增额终身寿险有些功能年金险不具备,包括下面几点:

1)更高额的现金价值:增额寿险随着时间的积累,现金价值越来越大,如果需要二次使用,可以通过保单贷款的方式最多可以贷现金价值的80%,资金的周转更为灵活。而年金险因为每年的固定返款还,现金价值越来越少,不能达到高额贷款的效果。 锁利更长久:增额寿险通过时间的复利滚存,让钱更值钱,避免未来长期利率下滑锁定当前的利率,锁定当前利率,而年金险是每年固定返还,部分分红,有些产品到60岁以后会全部返还本金,这个时候客户可能更没有那么多的精力打理财产,而且当时利率有可能降到非常低,强制解约的年金险无法达到长期锁利的功能。

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